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銀行從業考試公共基礎知識重點(一)

公共基礎 來源:編輯:洋洋發布時間2013年01月30日 瀏覽:3688
公共基礎精講班第1講講義
中央銀行、監管機構等
第一章 中國銀行業概況
一、中央銀行、監管機構與自律組織
(一)中央銀行
簡稱:PBC
1984年1月1日:專門行使央行職能
1995年3月18日:《中國人民銀行法通過》
2003年:銀監會行使銀行業監管職能
職能:制定和執行貨幣政策,防范和化解金融風險,維護金融穩定
職責:監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場
人行上海總部:組織實施央行公開市場業務操作
(二)監管機構:銀監會
1.歷史沿革和監管對象
成立時間:成立于2003年4月
監管法正式施行時間:2003年12月27日通過,2004年2月1日起正式施行
修正時間:2006年10月31日
監管范圍:銀行業金融機構
銀行機構:商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社以及政策性銀行
非銀行機構:金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及其他金融機構
2.監管職責
3.監管理念:“管風險”、“管法人”、“管內控”、“提高透明度”
4.監管目標:銀行業監督管理的目標是促進銀行業的合法、穩健。①通過審慎有效的監管,保護廣大存款人和消費者的利益;②通過審慎有效的監管,增進市場信心;③通過宣傳教育工作和相關信息披露,增進公眾對現代金融的了解;④努力減少金融犯罪。
5.監管標準:①能夠促進金融的穩定,同時又促進金融的創新;②努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭能力;③對各類監管權限做到科學合理,監管者要有所為,有所不為,減少一切不必要的限制;④為金融市場上的公平競爭創造環境和條件,并且維護這種有序的競爭,反對無序競爭;⑤對監管者和被監管者兩方面都應當實施嚴格明確的問責制;⑥高效、節約地使用一切監管資源,做到權為民所用、情為民所系、利為民所謀。
6.監管措施:①市場準入;②非現場監管;③現場檢查;④監管談話;⑤信息披露監管。
7.一行三會:是指中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會
(三)自律組織:中國銀行業協會
1.成立時間:2000年
2.簡稱:CBA
3.性質:民政部登記注冊的全國性非營利社會團體。
4.主管單位:銀監會
5.協會宗旨:促進會員單位實現共同利益為宗旨
6.會員單位:
(1)會員:政策性銀行、大型商業銀行、中小商業銀行、資產管理公司、中央國債登記結算有限責任公司、中國郵政儲蓄銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社聯合社
注意:外資銀行也是會員
(2)準會員:各省(自治區、直轄市、計劃單列市)銀行業協會
7.組織機構
最高權力機構:會員大會
會員大會的執行機構:理事會
5個專業委員會:法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業從業人員資格認證委員會、農村合作金融工作委員會、銀團貸款與交易專業委員會
日常辦事機構:秘書處
銀行業金融機構{#}
二、銀行業金融機構
(一)政策性銀行
1.成立時間:1994年
2.構成及各自的主要業務
國家開發銀行:國家重點建設項目融資
中國進出口銀行:支持進出口貿易融資
中國農業發展銀行:農業政策性貸款的任務
3.政策性銀行的改革:
按照分類指導、“一行一策”的原則,推進政策性銀行改革。首先推進國家開發銀行改革,全面推行商業化運作,主要從事中長期業務。對政策性業務要施行公開透明的招標制。
(二)大型商業銀行
成立時間原專有業務股改時間上市時間
工行1984.1.1工商信貸、個人儲蓄2005.10.282007.10.27上交、香港聯交
農行1979恢復農村金融業務
中行1912外匯外貿專業銀行2004.8.262006.6.1香港聯交
建行1954.10.1長期信用業務2004.9.172005.10.27香港聯交
交行1987.4.1重新組建第一家全國性股份制商業銀行1987.4.12005.6.23 香港聯交;2007.5.15上交
(三)中小商業銀行
1.股份制商業銀行
(1)組成
12家商業銀行:中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、廣東發展銀行、深圳發展銀行、招商銀行、上海浦東發展銀行、興業銀行、中國民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行
(2)作用
填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白,滿足了企業和居民的融資和儲蓄業務需求;促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高;經營管理方面不斷創新,推動了整個中國銀行業的改革和發展。
2.城市商業銀行
(1)基礎:原城市信用合作社的基礎上組建起來的
(2)發展歷程:1979年,第一家在河南駐馬店市成立,為小企業、工商戶、居民服務;1986年,在大中城市正式推廣,促進小企業發展和當地經濟繁榮;1994年成立城市合作銀行;1998年更名為城市商業銀行。
(3)發展趨勢:一是引進戰略投資者;二是跨區域經營;三是聯合重組。
(四)農村金融機構
1.組成:農村信用社、農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行和農村資金互助社。
2.農村信用社、農村商業銀行、農村合作銀行:
20世紀70年代,信用社交給國家銀行管理(人行-農行)
1984,恢復和加強三性:群眾性、民主性、靈活性
1996,農信社與農行脫鉤
2000年7月,江蘇改革試點
2001年,第一家農村股份制商業銀行——張家港市農村商業銀行正式成立
2003年,第一家農村合作銀行——寧波鄞州農村合作銀行成立
3.村鎮銀行和農村資金互助社
村鎮銀行:由境內外金融機構、境內非金融機構企業法人、境內自然人出資
農村資金互助社:由鄉鎮、行政村村民、農村小企業自愿入股的社區性銀行機構
農村資金互助社的資金來源:社員存款、社會捐贈、融入資金 {#}

(五)中國郵政儲蓄銀行
批設時間:2006年12月31日
掛牌時間:2007年3月20日
組建基礎:郵政儲蓄
市場定位:充分依托和發揮網絡優勢,完善城鄉金融服務功能,以零售業務和中間業務為主,為城市社區和廣大農村地區居民提供基礎金融服務,支持新農村建設
(六)外資銀行
第一家外資銀行代表處:1979日本輸出入銀行北京代表處
兩個條例及其生效時間:2006年12月11日
外資銀行分類:外商獨資銀行、中外合作銀行、外國銀行分行(營業性機構)、外國銀行代表處
外商獨資銀行、中外合作銀行業務范圍
外國銀行分行業務范圍
(七)非銀行金融機構
1.金融資產管理公司
組成:信達、長城、東方、華融
成立時間:1999
主要業務:收購、管理和處置四大行和開發銀行的部分不良資產
《金融資產管理公司條例》實施時間:2000年
經營目標:保全資產、減少損失
改革方向:探索股份制改造和商業化經營
2.信托公司
第一家信托投資公司:1979中國國際信托投資公司
《信托公司管理辦法》施行時間:2007年3月
3.企業集團財務公司
定義
《企業集團財務公司管理辦法》修訂實施時間:2004年7月27日
業務禁止:集團外吸收存款、為非成員單位提供服務
4.金融租賃公司
《金融租賃公司管理辦法》施行時間:2007年3月1日
定義
融資租賃
5.汽車金融公司
定義
《管理辦法》施行時間:2003年10月3日
部分業務
6.貨幣經紀公司
定義
《貨幣經紀公司試點管理辦法》施行時間:2005年9月1日


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